Inversiones fraudulentas: Cómo detectarlas en 6 pasos

Las personas a cargo de la inversión o crowdfunding las envuelven en la explicación del origen de las ganancias con instrumentos medio exóticos como criptomonedas, cannabis, trading, etc.

De ENTREPRENEUR | Por MARCH VIOLANTE - ENTREPRENEUR STAFF - EDITORA EN JEFE DE ENTREPRENEUR.COM EN ESPAÑOL

En días recientes, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) autorizó a la primera plataforma de préstamos entre personas para operar como Institución de Fondeo Colectivo (IFC) bajo la Ley para Regular a las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech).

Con esto ya son 93 empresas fintech las que están en el proceso de autorización de la CNBV, el Banco de México y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, entre ellas 34 plataformas de fondeo colectivo o crowdfunding. 

“En América Latina estamos muy acostumbrados a ahorrar, pero no a invertir. Hasta hace poco se veía como algo reservado para la gente que tenía mucho dinero. Ha habido un cambio de mentalidad principalmente porque hay más información de educación financiera en los últimos cinco años”, comentó Héctor Sosa, inversionista y autor del podcast 

Adiós a tu jefe y vocero del Foro Inversiones 2020, en entrevista con Entrepreneur en Español. 

El especialista señaló que una de las herramientas de inversión que más ha crecido en la región es el crowdfunding porque permite participar con montos muy pequeños, así cómo es muy rápido y fácil abrir tu cuenta.

“Me gusta el crowdfunding porque democratiza el acceso a las inversiones, pero hay un riesgo. Como entra cada vez más gente al ecosistema de inversiones, muchas veces lo hacen sin la información suficiente y hasta con un poco de inocencia”, dice Sosa. 

Cómo saber si una inversión es un fraude

Sosa, quien también es autor de los libros Inversiones: todo lo que necesitas saber para empezar a invertir y Múltiples fuentes de ingreso: cómo ganar dinero en internet, señala antes de entrar a cualquier plataforma de inversión se debe investigar, saber si está en proceso de regulación y ajustar las expectativas que se tienen al entrar. 

“Hay que estar conscientes de las obligaciones fiscales que vas a adquirir. Es probable que amplíes tus ingresos y eso te generará impuestos. Tienes que poner atención si lo que generas de rendimientos justifica esa ‘chamba adicional’, por decirlo”, puntualiza el experto. “Es importante comparar antes de elegir un instrumento de inversión. Hay plataformas, más allá del fondeo colectivo, que también ofrecen muy buenas oportunidades. Lo mejor es determinar cuáles son las opciones más adecuadas de acuerdo a tu perfil, el riesgo que quieras asumir y el plan que tengas con tu dinero”.

Sosa nos ofreció seis claves para identificar una inversión que sea fraudulenta. 

1. Ofrece rendimientos irreales: Generalmente te ofrecerán intereses fijos imposibles. "Te dicen 'Te voy a pagar 10% mensual', pero cómo es eso posible si la tasa de referencia anda en 4% anual y eso no tiene sentido. Una ganancia de más del 50% anual está fuera de proporción. Para dimensionar, un rendimiento del 20% anual de manera consistente para la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), - un mercado que es volátil, pero da buenos rendimientos -, es extraordinaria y se tienen que dar condiciones muy específicas”.

2. No pueden explicarte cómo generan valor: “Las personas a cargo de la inversión o negocio las envuelven con la explicación del origen de las ganancias en instrumentos medio exóticos como criptomonedas, cannabis, trading, etc. Desde el punto de vista de la gente que no conoce de estas herramientas suena muy complejo, pero la realidad es que solo ganan con el dinero extra que entra”. 

3. Si algo suena demasiado bueno para ser real, tal vez no lo sea: “No porque un modelo de inversión se anuncie en radio, televisión o prensa significa que sea legítimo y confiable. Siempre hay que investigar. Si algo suena demasiado bueno, busca información al respecto”. 

4. Te piden reclutar gente nueva: “Si el negocio te paga por la cantidad de gente que traigas es un esquema piramidal que solo se sostiene con el dinero nuevo que inyectan los reclutas. Solo ganan los que están en la cumbre del modelo. Hay multiniveles que sí son legales, pero las estafas tipo ponzi o flor de la abundancia también usan mucho ese esquema". 

5. No están regulados: “Si algo no está vigilado por la CNBV, el Banco de México y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, o la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (Afico) si se trata de crowdfunding, te expones a perder todo tu dinero”.  

6. Es insostenible a largo plazo: “Si el negocio no puede replicarse. Realmente estás metiendo tu 'lana' en algo que no sabes si la vas a volver a ver". 

Siempre que quieras entrar en una inversión, ya sea de crowdfunding o multinivel, analiza cómo funcionan, cuáles son sus riesgos y beneficios, así como sus obligaciones fiscales. Busca reseñas en blogs, canales de YouTube, medios especializados, redes sociales y podcast para conocer la experiencia de otros usuarios

"Hay que sentirnos orgullosos de que las empresas fintech y el crowdfunding hayan crecido tanto en México. Como todo, tiene sus pros y sus contras y sus buenos y malos jugadores, pero este sector llegó para quedarse, seguirá creciendo y vale la pena entender cómo funciona", finalizó el experto en finanzas.